क्या आपने कभी सोचा है की जब भी आप अपनी ज़िन्दगी में अपनी नौकरी के अलावा कुछ और नया करने की सोचते हैं, जिसका उपयोग करके आप अपनी ज़िन्दगी में बहुत अमीर या सक्सेसफुल बन सके, तो ऐसी कौन सी वजह है जो आपको कुछ नया करने से रोकती है।
इसके बहुत से कारण हो सकते हैं, लेकिन सबसे बड़ा कारण होता है कि आपके पास पैसे का कोई बैकअप नहीं होता, जिसका उपयोग करके आप अपना महीने का खर्च चला सके या फिर अपने नए काम में लगा सके।
बहुत से लोग अपनी सारी ज़िन्दगी यही सोच कर की महीने का खर्च कैसे चलाएंगे या नए काम से फायदा होगा या नहीं, अपनी नौकरी नहीं छोड़ पाते हैं और अपने सपनों को कभी भी पूरा नहीं कर पाते हैं।
आज मैं आपको एक ऐसी चीज बताने जा रहा हूँ जो आपकी इस परेशानी को दूर करेगी। साथ ही आपकी मुश्किल घड़ी में आपकी मदद करेगी और आप के पास हमेशा अच्छी मात्रा में पैसे का बैकअप भी होगा। कोई भी सेल्फ मेड अमीर आदमी अपना अमीर बनने का रास्ता इसी चीज़ से शुरू करता है ताकि मुसीबत के समय वो घबराये नहीं और पूरी ताकत से अपने अमीर होने के लक्ष को पूरा करे। तो आइये जानते हैं निवेश करने के पहले चरण के बारे में
Financial Security – आर्थिक सुरक्षा
अधिकतर लोग जैसे ही कुछ पैसा बचा लेते हैं, उन् पैसों से कोई बड़ी चीज खरीद लेते हैं। जैसे नया मोबाइल नयी बाइक या फिर कार। और कुछ लोग तो अपने सारे पैसे ख़र्च करते ही हैं, और बाकी का पैसा बैंक से लोन ले लेते हैं। इन लोगों के पास बैकअप में कुछ भी पैसा नहीं बचता।
अगर इनकी नौकरी चली जाती है तो ये लोग दूसरों से उधार मांगते रहते हैं और इनको कहीं से जल्दी उधर भी नहीं मिलता। अगर उधर मिलता भी है तो ज़्यादा इंटरेस्ट पर लिए गए उधार को चुकाने के लिए इन्हे और उधार लेना पड़ता है। यह लोग धीरे-धीरे आर्थिक रूप से बर्बाद हो जाते हैं। कई लोग तो ऐसी परिस्थिति में डिप्रेशन में भी आ जाते हैं। इस तरह की गलतियां बहुत लोग करते हैं। इस स्थिति से भी बाहर आया जा सकता है, अगर आप यह सीख लें कि पैसों को सही तरीके से कैसे उपयोग करना है। अगर नीचे लिखी बातों को आप समझ जायेंगे तो ऐसी परिस्थिति से आप बाहर भी आ जायेंगे।
महंगा फ़ोन आपको सिर्फ कुछ दिन की ही ख़ुशी देता है। लेकिन बाद में जब कोई नया फ़ोन मार्किट में आता है तो आप उसको खरीदने के लिए परेशान हो जाते हैं। और एक समय पर जो फ़ोन आपको सबसे अच्छा लगता था अब आप को वो पुराना लगने लगता है। अगर आप ध्यान से सोचेंगे तो महंगे फ़ोन की आपको शायद ज़रुरत भी नहीं थी और यह आपको सिर्फ कुछ दिन की बहरी ख़ुशी देता है, जबकि अगर आपके पास पैसों का बैकअप होता है तो आप हमेशा अंदर से confident रहेंगे।
आप अपनी ज़िन्दगी में बिना किसी परेशानी के निर्णय ले पाएंगे और आपको हमेशा एक गर्व भी होगा की इतनी मेहनत करके मैंने इतना पैसा अपने बैकअप के लिए रखा है। जिसे मैं किसी भी इमरजेंसी के समय में उपयोग कर सकता हूँ और अपना और अपने परिवार का ख्याल रख सकता हूँ इसी को फाइनेंसियल सिक्योरिटी या आर्थिक सुरक्षा भी कहते हैं।
आर्थिक सुरक्षा कैसे पाए?
आर्थिक सुरक्षा को पाने के लिए आपका जितना भी महीने का ख़र्च है उसका 6 गुना आपको किसी सुरक्षित जगह निवेश करना है।
जिसको आप कभी भी किसी बड़ी ज़रुरत पड़ने पर उपयोग कर सके।
इसको इमरजेंसी फण्ड भी कहते हैं। अगर आप का महीने का खर्च 10,000 है तो आपको इसका 6 गुना यानी 60,000 इमरजेंसी फण्ड निवेश करना होगा और अगर आपका महीने का खर्च 15,000 है, तो आपको 90,000 निवेश करना होगा।
तो आपके महीने के खर्च के अनुसार ही आपका इमरजेंसी फण्ड होता है, जितना ज़्यादा खर्च उतना ज़्यादा इमरजेंसी फण्ड।
6 महीने एक औसत आकड़ा है, कुछ लोग इसे 3 महीने भी बताते हैं लेकिन अगर आप 6 महीने का बैकअप भी नहीं बना सकते तो आप कभी भी पैसों को सही से मैनेज नहीं कर पाएंगे। और अगर किस्मत से आपको कुछ पैसे मिल भी जायेगा तो आप अपने गलत पैसों के प्रबंधन की वजह से वापस उन पैसों को खो देंगे।
इमरजेंसी फंड को जल्दी कैसे बनाये?
अब मैं आपको कुछ तरीके बताता हूँ जिसका उपयोग करके आप अपना इमरजेंसी फण्ड जल्दी बना सकते हैं।
- जो चीज़े आपके काम की ना हो, उसे चीजें बेच दीजिये, और कमाए गए पैसे को इमरजेंसी फण्ड में सेव करिये
- अपनी ब्रॉडबैंड मोबाइल प्लान या फिर टीवी प्लान को दुबारा चेक करिये, और कुछ महीने के लिए जब तक आपका इमरजेंसी फण्ड बन न जाये सबसे सस्ते वाले प्लान में बदल लीजिए।
- जब तक आपका इमरजेंसी फण्ड न बन जाये तब तक फिज़ूलखर्च से दूर रहिये.
- आप अगर चाहें तो आप कोई साइड इनकम स्टार्ट करते हैं तो आप जल्दी ही इमरजेंसी फण्ड बना लेंगे.
इमरजेंसी फण्ड को कब उपयोग करना चाहिए?
जब आपके दूसरे सभी विकल्प ख़त्म हो जाये और आप के ऊपर कोई बड़ी आपदा आ जाये। उदहारण के लिए
- नौकरी चली गयी
- बिज़नेस में बड़ा नुकसान हो गया
- परिवार में किसी को कोई रोग हो गया
- कोई बड़ी दुर्घटना हो गयी
- महीने की कमाई किसी अन्य वजह से बंद हो गयी
ऐसी सभी परिस्थिति में आप अपने इमरजेंसी फण्ड का उपयोग कर सकते हैं।
अधिकतर इमरजेंसी फण्ड की ज़रुरत किसी अनपेक्षित परिस्थिति में पड़ती है। इसलिए इमरजेंसी फण्ड को ऐसी जगह सेव या निवेश करना चाहिए जिसकी ज़रुरत पड़ने पर आपको जल्दी ही अपने पैसे वापस मिल जाये। इसको High Liquidity कहते हैं। आइये जानते हैं –
इमरजेंसी फण्ड कहाँ सेव या इन्वेस्ट करें?
अगर आप अपना इमरजेंसी फण्ड अपने बैंक के बचत खाते में रखते हैं तो आपको बहुत कम व्याज मिलेगा। कुछ बैंक आपको पैसे के लिए दूसरे बैंक्स की तुलना में अच्छा व्याज देती हैं। आप इमरजेंसी फण्ड रखने के लिए एक नया सेविंग अकाउंट खोलिये और जितना भी पैसे आप महीने का बचाते हैं। उसे इस बैंक अकाउंट में जमा करते रहिये। जब आपका १ महीने के ख़र्च के बराबर पैसा जमा हो जाये तो आप इसकी एक Fixed Deposit कर दीजिये।
इस तरह आप अपने इमरजेंसी फण्ड के लिए छोटा-छोटा 6 Fixed Deposit करेंगे। इसके 3 फायदे हैं –
- आपको ज़्यादा व्याज मिलेगा
- कुछ पैसा आपके बचत खाते में रहेगा। इससे इमरजेंसी के केस में आपको Fixed Deposit नहीं तोड़ना पड़ेगा
- अगर बचत खाते में पड़े पैसे से ज़्यादा पैसे की ज़रुरत पड़ेगी तो फिर भी आपको अपनी 1 या 2 छोटा Fixed Deposit ही तोड़ना पड़ेगा न की एक बड़ा Fixed Deposit।
कुछ लोग इमरजेंसी फण्ड में निवेश करने के लिए Liquid Fund की सलाह देते हैं। लेकिन अगर आपको फण्ड में निवेश की अच्छी जानकारी नहीं है। तो आप अपना इमरजेंसी फण्ड Fixed Deposit या फिर किसी सुरक्षित जग़ह में ही निवेश करे। जहाँ से ज़रुरत पड़ने पर आप अपना पैसा तुरंत निकल सके। अगर आपको Liquid Fund के बारे मैं और जानकारी चाहिए तो हमें Email करिये।
आर्थिक आज़ादी को पाने के लिए सबसे पहले स्टेप में आपको अपना इमरजेंसी फण्ड बनाना पड़ेगा. इस तरह आप किसी भी इमरजेंसी परिस्थिति में पैसों के प्रति आश्वस्त रहेंगे। आपकी बचाने और खर्च करने की आदत में सुधार होगा, आप को निवेश की आदत पड़ेगी और आपकी जोख़िम लेने की क्षमता भी बढ़ेगी। आशा करता हूँ आपको यह जानकारी अच्छी लगी होगी, अगर हाँ, तो इस वेबसाइट को अपने दोस्तों के साथ ज़रूर शेयर करे। धन्यवाद!